기초연금 부부가 함께 받을 때 감액 구조

기초연금은 만 65세 이상 어르신들의 안정된 노후를 위해 도입된 제도예요. 하지만 배우자와 함께 받는 경우에는 감액이 발생할 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 특히 부부가 모두 수급 대상이 될 경우, ‘부부 감액제도’가 적용돼요.

이번 글에서는 부부가 기초연금을 함께 받을 때 어떤 방식으로 감액이 되는지, 구체적인 구조와 기준표, 그리고 감액을 피하기 위한 실전 전략까지 모두 정리해드릴게요.

’ 기초연금의 핵심은 단순히 금액이 아니라, 제도를 얼마나 이해하고 활용하느냐에 달려 있어요. 그중에서도 부부 감액 구조는 꼭 알아야 할 필수 정보랍니다.

기초연금의 기본 구조

기초연금은 만 65세 이상, 소득 하위 70%에 해당하는 어르신에게 매월 일정 금액을 지급하는 제도예요. 2025년 기준, 단독가구의 경우 최대 334,260원, 부부가구는 최대 534,820원(각 267,410원)까지 받을 수 있어요.

이 금액은 전년도 물가상승률 등을 반영해 매년 조정되고, 가구 형태에 따라 감액 기준도 달라져요. 단독가구는 소득인정액 204만 원 이하, 부부가구는 326만 원 이하일 때 수급 가능하죠.

여기서 말하는 ‘소득인정액’은 단순히 월급만 포함하는 게 아니에요. 금융재산, 부동산, 임대수익 등 모든 재산이 평가돼요. 이 금액이 기준을 넘으면 기초연금이 감액되거나 지급이 중단될 수 있어요.

단독으로 연금을 받을 땐 문제가 덜하지만, 부부가 동시에 수급자가 되면 복잡해지죠. 이때부터 ‘부부 감액제도’가 적용돼서 한 사람당 받을 수 있는 금액이 줄어들게 되는 구조랍니다.

2025년 기초연금 지급 기준 요약

구분	소득인정액 기준	수령 가능 연금액
단독가구	204만 원 이하	최대 334,260원
부부가구	326만 원 이하	1인당 최대 267,410원

부부가 모두 수급 대상이 되더라도, 연금액은 자동으로 줄어들게 돼요. 이런 제도가 바로 부부 감액이에요. 그럼 본격적으로 이 감액 구조가 어떻게 작동하는지 알아볼게요!

배우자와 함께 수급 시 감액 원리

기초연금 부부 감액제도는 말 그대로, 부부가 동시에 기초연금을 받을 경우 각자 받을 수 있는 금액을 감액하는 제도예요. 왜 이런 제도가 있을까요? 정부는 같은 가구에서 두 사람이 동시에 동일한 연금을 받으면, 상대적으로 혜택이 과다하다고 보기 때문이에요.

따라서 부부가 모두 수급 대상일 경우, 최대 수령액의 80%만 받을 수 있게 제한돼요. 예를 들어 단독가구라면 최대 33만 원을 받을 수 있지만, 부부가구일 경우 한 사람당 약 26만 원 정도만 받을 수 있죠.

이렇게 감액이 되는 기준은 ‘수급 대상 여부’예요. 배우자가 기초연금을 받고 있느냐, 받지 않고 있느냐에 따라 내 수령액도 달라져요. 배우자가 수급 대상이 아니라면 감액 없이 받을 수 있지만, 함께 수급하면 감액이 적용돼요.

결국, 부부가 각각 받을 수 있는 금액은 단독가구일 때보다 줄어들지만, 두 사람을 합치면 총 수령액은 단독보다 더 많아져요. 하지만 각자의 소득인정액 기준도 따로 계산되기 때문에, 사전에 반드시 확인이 필요해요!

부부 감액 적용 기준표

부부가 모두 기초연금을 받을 수 있는 경우라도, 부부 감액제도에 따라 한 사람당 받을 수 있는 금액이 자동으로 줄어들어요. 2025년 기준으로, 부부 모두가 수급 대상이라면 각자 최대 약 267,410원을 받을 수 있어요. 이는 단독 수급 시 금액의 약 80% 수준이에요.

이 감액 구조는 ‘자동’으로 적용되며, 따로 신청하거나 선택할 수 있는 부분이 아니에요. 만약 배우자가 수급 대상이지만 신청하지 않았다고 해도, 제도 상 수급 가능성이 인정되면 감액 적용이 될 수 있어요.

즉, 단순히 배우자가 ‘기초연금을 안 받는다’고 해서 내가 전액 받을 수 있는 건 아니란 뜻이에요. 실제 감액 여부는 국민연금공단에서의 심사를 통해 최종 결정돼요.

아래 표는 부부가 함께 수급하는 경우, 감액이 어떻게 적용되는지 보여주는 기준표예요. 상황에 따라 달라질 수 있지만, 대략적인 계산이 가능하니 참고하세요!

2025년 부부 감액 기준표

구성	1인당 지급액	합산 총액	비고
단독 수급	334,260원	334,260원	감액 없음
부부 동시 수급	267,410원	534,820원	각 20% 감액 적용

부부가 함께 받을 경우, 단순 합산 금액은 많아지지만 개인당 수령액은 줄어든다는 점, 꼭 기억해야 해요! 🙌

감액 피하기 위한 전략

부부 감액제도는 의무적으로 적용되지만, 감액 수준을 줄일 수 있는 전략은 분명히 존재해요. 무엇보다도 핵심은 ‘소득인정액을 낮추는 것’이에요. 둘 중 한 명이라도 수급 조건에서 벗어나면 전체 금액이 줄어들 수도 있으니까요.

첫 번째 전략은 ‘금융재산 정리’예요. 두 사람 모두의 통장 잔액, 적금, 예금 등은 모두 소득인정액에 포함돼요. 그래서 수급 신청 6개월 전부터 미리 자산을 정리하거나 소비하는 게 중요해요.

두 번째는 ‘배우자 수급 시기 조절’이에요. 만약 배우자가 수급 조건은 되지만 아직 신청하지 않았다면, 수급 시기를 조절해 먼저 한 사람만 받고, 일정 시점 이후 배우자가 추가로 신청하는 방법도 있어요.

세 번째는 ‘가구 구성 변경 고려’예요. 일부 어르신은 건강보험상 피부양자 등록을 활용해 단독가구 형태로 수급 조건을 조정하기도 해요. 단, 이건 신중하게 접근해야 하므로 전문가의 상담이 필수예요!

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실제 부부 수급 사례

실제 부부가 함께 기초연금을 받을 때 어떻게 감액이 적용되는지, 사례를 통해 알아보는 게 가장 이해가 쉬워요. 아래에 소개할 3가지 사례는 상황별로 전략이 어떻게 달라졌는지 보여주는 예시예요.

👩‍❤️‍👨 사례 1: 부부 모두 연금 수급자 (김 씨 부부)
김 씨(68세)와 아내(66세)는 둘 다 국민연금을 받고 있었고, 기초연금 신청도 함께 진행했어요. 국민연금 수령액은 각각 월 35만 원, 금융재산은 총 2,000만 원 수준이었죠. 심사 결과, 부부감액이 적용되어 1인당 약 260,000원씩 수령하게 되었어요.

👫 사례 2: 남편만 기초연금 수급자 (박 씨 부부)
박 씨(70세)는 기초연금을 받고 있고, 아내는 아직 64세로 수급 대상이 아니었어요. 이 경우엔 부부 감액이 적용되지 않아 박 씨는 100%인 334,260원을 전액 수령했답니다.

👵 사례 3: 부부 모두 수급자지만 부동산 과다 (이 씨 부부)
이 씨 부부는 모두 수급 연령이었지만 1억 원 이상의 상가 보유로 소득인정액 기준을 초과하게 됐어요. 결국 두 사람 모두 기초연금 수급이 불가능했죠. 재산 조정 없이 연금 신청하는 건 오히려 손해가 될 수 있다는 교훈이에요.